银行纷纷试水电子商务为哪般

为给客户提供更多优质服务，近年来，银行业跟随科技的发展与客户关注的焦点，不断调整电子渠道发展战略，从电子银行到手机银行，再到电子商务，始终追随着变革的脚步。近期以来，多家银行推出了更为高层次的电子商务平台，与之前更关注个人客户相比，现在银行所推出的电子商务平台增加了对企业客户以及融资等信贷类金融服务。本刊特策划此专题，对近期银行业在电子商务平台方面的举动进行集中报道。

我国电子商务经过多年蓬勃发展，取得了令人瞩目的成就。在众多电商们在电子商务市场拼杀之际，同样看到电子商务香饽饽的国内银行业，不再只是像征性的开个网上商城那么简单，而是开始了向更为深层次挖掘电子商务市场挺进。

根据易观智库发布的《2012年第2季度中国网上零售市场季度监测》数据显示，2012年第2季度中国网上零售市场交易规模达到2788亿元，其中B2C交易额988.4亿元，逼近千亿元，B2C占网购规模的比重达35%。

如此大的市场，银行业当然不会视而不见。6月28日，建行的“善融商务”电子商务平台低调上线。建行方面表示，“善融商务”是该行结合传统金融服务优势 和新兴电子商务服务应用而搭建的全流程、综合性电子商务服务平台。“善融商务”在电商服务方面，将提供“企业对企业”(B2B)和“企业对顾客” (B2C)两种客户操作模式，涵盖商品批发、商品零售等领域，为客户提供信息发布、交易撮合、社区服务、在线财务管理等配套服务；在金融服务方面，将为客户提供从支付结算、托管、担保到融资服务的全方位金融服务。

除了建行的“善融商务”电子商务平台比较大而全外，交行推出的综合性金融服务平台“交博汇”也与建行的电子商务平台有异曲同工之妙。据了解，交通银行的“交博汇”网上商城设计为“商品馆”、“收付馆”、“企业馆”和“金融馆”一轴四馆格局，全覆盖对公对私客户。除了提供传统商品外，也提供在线理财、在线融资、公共缴费、企业收款、行业资讯等众多金融增值服务。

事实上，近年来各家商业银行都在积极进军电商领域，据了解，此前，像农行、招行、工行、中行、民生等多家银行都已开设各自的网上商城，在电子商务领域有所涉猎。

随着国内的国有银行以及全国性股份制银行的网上商城上线并不断发展，城商行同样也不甘落后，作为后来者也开足马力杀进电子商务市场。宁波银行7月3日宣布，该行自建的网络购物平台——汇通商城已正式对接银联在线支付，成为国内首个将资源开放给所有银联卡用户的银行网上商城。宁波银行行长助理王勇杰表示，此次宁波银行汇通商城通过接入银联在线支付实现了持卡人、银行和商户的多赢局面——丰富了银联持卡人的金融支付功能，在线交易的金融级担保可助持卡 人实现更方便安全的在线支付；作为收单机构的银行可为开户企业提供涵盖线上、线下全方位支付解决方案；另外，广大商户在为客户提供有效支付渠道的同时，依托银联及宁波银行的推广渠道，品牌也可得到飞速提升。此次宁波银行的汇通商城下设乐享团、积分馆、品牌馆及疯狂星期三等系列特色频道。

虽然在金融领域，银行的优势明显，但是在电子商务上银行并没有任何经验，那么，什么原因令银行业如此热衷的进军电子商务？有专家分析，有别于淘宝、当当、亚马逊等传统电商的是，银行进军电子商务似乎不太关心商品价格是否足够低，也没有进行大规模推广，那些为寻找低价而流动性极大的网购用户也不是其关心对 象。而借助低成本的电商平台，整合企业、个人客户资源，接入其最为擅长的支付、结算和融资等业务，才是其向往的商业模式。

业内人士表示，一方面，以支付宝、财付通为代表的互联网第三方支付公司正极力减少对银行在线支付的依赖程度。快捷支付是第三方支付公司的一大策略。通过快捷支付，用户无须开通网银，直接输入卡面信息就能快速地完成支付。整个在线支付过程绕开了商业银行的网银。银行在在线支付领域逐渐迅速被边缘化。为了巩固其在互联网领域的地位，银行不得不从最基础的网络购物做起。

在艾瑞咨询分析师丁佳琪看来，银行进入电子商务的目的主要有两个：一是获取更多、更直接的用户消费信息，以便银行向消费者提供更多受欢迎的服务;二是将电子商务平台与自身业务结合，比如在价格高昂的产品(房产、汽车、钻戒等)的消费过程中，提供信用卡分期付款等业务。

赛迪顾问分析师夏令认为，目前电子商务是一块大蛋糕，银行在电子商务领域，尤其是第三方电子支付领域具有很大优势：用户量庞大、资源优、安全性高、用户信任度高，利用电子商务平台，银行可以巩固并扩大其在线支付的规模。在资源整合和融资服务领域，银行具有很大优势。通过这种“网上商城+线上信贷”的模 式，银行可以整合电商服务的后台资源，为客户提供完善的一条龙服务。银行进入电子商务领域，肯定会给其他电商平台和支付企业带来不小压力。

其实，归根结底，银行纷纷发力向电子商务是在跟电商们“抢人抢数据”，专家认为，银行跨界主要是想增加客户的活跃度，获得关于他们消费行为的数据，希望把传统的融资业务转移到线上。

电子商务观察员鲁振旺分析认为，各银行搭建电子商务平台，希望增加信用卡客户的活跃度，并且可以通过顾客的消费行为，掌握他们的消费记录。这些记录是市场营销最重要的数据。银行搭建电子商务平台拉自己的企业客户来开店，同时提供融资服务，这是把融资服务从传统的方式，转到网上来做。

但银行毕竟是银行，电子商务不是专长，鲁振旺认为，银行自己在物流方面没有优势。艾瑞咨询分析师丁佳琪也认为，银行在电子商务金融服务领域的优势同样明显的是其劣势，和专业电子商务网站相比，银行的供应链管理能力较弱，用户在发货速度、退换货等典型的网购体验上会稍差。